Войти

Как Solva нашла инвесторов на Ближнем Востоке и получила $20 миллионов на развитие

В декабре 2023 года на казахстанском рынке финтеха произошло заметное событие: АО «МФО «ОнлайнКазФинанс», работающая под брендом Solva, привлекла $20 млн инвестиций. В компании тогда сообщили: основными инвесторами выступили крупнейшие предприниматели с Ближнего Востока, владельцы международного конгломерата Orascom Савирисы совместно с партнерами инвестиционной компании ZCP. В конце февраля сооснователи и партнеры ZCP Омар Эзз Аль Араб и Эхаб Тантави в очередной раз побывали в Алматы, но теперь уже в качестве совладельцев Solva. Они рассказали, почему компания инвестировала в казахстанский финтех, какую отдачу ждет от вложений и как оценивает инвестиции в финтехсектор в мире и Казахстане.

Вы представляете инвестиционную компанию ZCP. Могли бы вы подробнее рассказать о компании?

Омар Эзз Аль Араб: ZCP была основана в 2020 году на Ближнем Востоке как private equity фирма, которая привлекает средства крупнейших частных инвесторов и предоставляет капитал предпринимателям – компаниям-партнерам – для роста бизнеса, работая в основном на наиболее перспективных из развивающихся рынков. Мы ответственно подходим к инвестированию: поддерживаем компании-партнеры и активно участвуем в реализации их стратегических целей. Инвестируя в тот или иной бизнес, мы направляем свои усилия прежде всего на укрепление корпоративного управления, создание условий для того, чтобы компании могли расширять локальные и международные бизнес-партнерства и использовать предоставленные инвестиции для увеличения своей рыночной стоимости.

Омар Эзз Аль Араб Омар Эзз Аль Араб Фото: © Олжас Жакенов В качестве основного инвестора в компанию Solva назван Онси Савирис-младший. Каким образом он связан с ZCP?

Эхаб Тантави: Онси Савирис является одновременно акционером и значимым инвестором ZCP. Мы инвестируем в Solva средства, которые в том числе предоставил Онси Савирис.

Как вы – инвесторы с Ближнего Востока – узнали о казахстанской микрофинансовой организации? Компания сама на вас вышла или вы присматривались к рынку Центральной Азии?

Омар Эзз Аль Араб: Компанию нам представил один из миноритарных акционеров Solva. Наш интерес к инвестициям в Центральную Азию, и именно в Казахстан, основан на следующем. Во-первых, Казахстан является одной из ведущих экономик Центральной Азии с большим потенциалом роста. Причем этот потенциал поддерживается мерами казахстанского правительства по привлечению в страну прямых иностранных инвестиций.

Во-вторых, нас привлек прогрессивный подход правительства Казахстана к поощрению микро-, малого и среднего бизнеса. Это создает условия для роста рынка финансирования МСБ. В-третьих, казахстанский рынок характеризуется большим количеством зарегистрированных малых и средних предприятий, которые уже формируют более 35% ВВП (по данным за 2022 год). При этом на фоне интенсивного роста количества МСБ в Казахстане наблюдается проблема недофинансирования этого сегмента. Мы видим, что государство и финансовый регулятор прилагают политические и экономические усилия для устранения этой проблемы. По оценке Азиатского банка развития, объем такого недофинансирования МСБ составляет порядка $42 млрд. Вместе с Solva мы хотим помочь решить эту проблему, видим перспективу развития компании именно в этом направлении.

Эхаб Тантави и Омар Эзз Аль Араб Эхаб Тантави и Омар Эзз Аль Араб Фото: © Олжас Жакенов Чем вас привлекла именно Solva?

Омар Эзз Аль Араб: Solva является одним из пионеров модернизации микрофинансирования в Казахстане и планирует продолжать развивать цифровые технологии мирового уровня. В компании разработана система кредитного скоринга, позволяющая предоставлять кредиты малым и средним предприятиям, а также физлицам, которые не имеют доступа к финансированию. Важно, что речь идет именно о необеспеченных кредитах. Дело в том, что малые предприятия и микропредприниматели зачастую разрабатывают действительно востребованные продукты и услуги, но у них не хватает капитала и активов для получения финансирования под залог. Скоринговая модель Solva позволяет адекватно оценить риски невозврата и предоставить таким заемщикам финансирование, не требуя залог.

Эхаб Тантави: Принимая инвестиционное решение, мы учитывали конъюнктуру, которая складывается сейчас в Центральной Азии и особенно в Казахстане. Мы видим, что правительство страны активно поддерживает цифровизацию, в том числе в области пользования государственными сервисами (govtech). Финансовые организации в стране также продемонстрировали способность быстро цифровизироваться. Это создает более благоприятные условия для предоставления финансирования, особенно для микропредпринимателей.

Сейчас Solva трансформируется в банк. Стало ли это аргументом для вас для того, чтобы инвестировать в компанию?

Омар Эзз Аль Араб: Получение банковской лицензии не было необходимым или единственным условием инвестирования. Трансформация МФО в банки – это глобальная тенденция, то же самое мы видим и в других странах Центральной Азии, и по всему миру.

Эхаб Тантави Эхаб Тантави Фото: © Олжас Жакенов Вы инвестируете в Solva $20 млн. Каким образом была определена именно эта сумма?

Омар Эзз Аль Араб: Мы исходили из того, чтобы предоставить компании достаточный объем финансирования с учетом ее потребностей и долгосрочных целей.

На каких условиях вы как инвесторы заходили в сделку? Какую отдачу от своих инвестиций в компанию ожидаете получить?

Омар Эзз Аль Араб: Примерно полтора года мы наблюдаем за тем, как развивается Solva. Это позволило нам увидеть, в чем заключаются возможности компании. Кроме того, мы проводили всесторонний due diligence компании. Цель наших инвестиций заключается в том, чтобы помочь Solva достичь стратегических целей развития. Наши инвестиции как раз способствуют обеспечению долгосрочного роста компании.

А какие-то KPI вы ставили для владельцев и топ-менеджеров Solva?

Эхаб Тантави: Мы не устанавливали конкретных операционных KPI. Мы постоянно следим за развитием компании, ее финансовыми показателями, разделяем долгосрочные цели развития бизнеса Solva и исходим из того, что компания сможет реализовать долгосрочные финансовые планы.

Эхаб Тантави и Омар Эзз Аль Араб Эхаб Тантави и Омар Эзз Аль Араб Фото: © Олжас Жакенов Как вы в целом оцениваете инвестиции в финтехсектор в мире?

Эхаб Тантави: Трагичный период глобальной пандемии тем не менее ускорил развитие цифровых финтехкомпаний – инвестиции в такие компании стали глобальной тенденцией. Благодаря ИТ-решениям именно «финтехи» оказались способны продолжать предоставлять финансовые сервисы клиентам даже в условиях пандемии в отличие от традиционных банков с физическими отделениями. На фоне бурного роста целый ряд финтехкомпаний в последние годы разместили свои акции на биржах и стали публичными, а массовый интерес частных инвесторов в свою очередь повысил внимание к этому сектору со стороны финансовых регуляторов. Именно благодаря усилению надзора за финтехсектором и появлению необходимости со стороны самих компаний выстраивать и совершенствовать собственные системы комплаенса этот сектор стал также интересным и для инвестиционных фондов.

Есть ли у ZCP планы по инвестированию в другие компании в Казахстане и в целом в регионе?

Омар Эзз Аль Араб: Да. Мы продолжим исследовать регион и постоянно искать возможности для инвестирования.

Solva тоже планирует расширяться на рынке Центральной Азии...

Омар Эзз Аль Араб: Это как раз одно из тех направлений, в котором мы намерены поддерживать компанию Solva. Мы хотим, чтобы она вышла за пределы Казахстана и стала одним из лидирующих игроков Центральной Азии.


Поделиться:

Смотрите также:

2023 жылғы ең мықты стартаптар: жеңімпаздардан кеңес және инсайт
1 год назад
Биыл стартапшылар арасында кең танылған топ-5 жарыс: Digital Almaty 2023 аясындағы Astana Hub Battle, AI Battle, Space Tech Battle, Defence Tech Battle және Digital Bridge 2023 аясындағы Astana Hub Battle. Тәуелсіздік күні қарсаңында Forbes.kz осы са...
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 27 сентября
9 месяцев назад
По официальным данным Национального банка РК, курс доллара составляет 478,54 тенге, евро – 533,76 тенге, рубля – 5,17 тенге. Астана Курс доллара в обменных пунктах Средний курс покупки доллара в Астане в обменных пунктах – 477 тенге, продажи – 481 те...
Индекс KASE за февраль показал почти половину прошлогоднего прироста
1 год назад
Ассоциация финансистов Казахстана представила очередной ежедневный обзор рынков. Валютный рынок Несмотря на негативный внешний фон, по итогам валютных торгов в четверг, 29 февраля, пара USDKZT закрылась на уровне 450,65 тенге за доллар (-0,44 тенге...
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 11 ноября
8 месяцев назад
По официальным данным Национального банка РК, курс доллара составляет 491,71 тенге, евро – 529,97 тенге, рубля – 5,05 тенге. Астана Курс доллара в обменных пунктах Средний курс покупки доллара в Астане в обменных пунктах – 491 тенге, продажи – 496 те...
Барышев: Госорганам может быть выгодно, чтобы предприниматели не всё указали в декларации
1 год назад
В очередном выпуске программы Q&A основатель группы компаний «Учет» Максим Барышев ответил на вопросы зрителей YouTube-канала Forbes Kazakhstan о всеобщем декларировании. «Один из самых популярных комментариев от зрителей: «Почему государство не ...
Курс доллара продолжает расти на торгах 18 июля
3 дня назад
Средневзвешенный курс доллара по итогам торгов составил 533,61 тенге, поднявшись еще на 0,54 тенге. Средневзвешенный курс рубля остался на уровне 6,81 тенге. Средневзвешенный курс китайского юаня на утренних торгах составил 74,42 тенге (+0,32). В обм...
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 5 сентября
10 месяцев назад
По официальным данным Национального банка РК, курс доллара составляет 483,57 тенге, евро – 534,49 тенге, рубля – 5,41 тенге. Астана Курс доллара в обменных пунктах Средний курс покупки доллара в Астане в обменных пунктах – 481 тенге, продажи – 486 те...
Чистая прибыль казахстанских банков в 2023 году выросла на половину
1 год назад
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка подвело итоги казахстанского банковского сектора за 2023 год. Напомним, что в Казахстане работает 21 банк второго уровня, из которых 11 банков - с иностранным участием, в том числе восемь доч...