В Казахстане изменились правила осуществления безналичных платежей

В частности, в Правилах открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в новой редакции изложен пункт по банковским счетам.

Так, говорится, что банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком договора банковского обслуживания на основании заявления клиента по форме, установленной банком, представленного в банк на бумажном носителе или в электронном виде.

Для выплаты пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, до заключения договора банковского счета допускается присвоение банком индивидуального идентификационного кода клиенту на основании информации о физическом лице, включая его ИИН и фамилию, имя, отчество, представленной в банк уполномоченным органом в сфере социальной защиты населения посредством информационного взаимодействия.

Информация о физическом лице представляется уполномоченным органом в сфере социальной защиты населения с согласия физического лица и приравнивается к заявлению клиента об открытии банковского счета, направленному в электронной форме. При этом совершение расходных операций по данному банковскому счету допускается только после заключения договора банковского обслуживания.

Банковский счет, предназначенный для зачисления жилищных выплат и осуществления платежей на цели в соответствии со статьей 101-5 Закона "О жилищных отношениях", открывается при заключении между банком, клиентом-сотрудником, являющимся получателем жилищных выплат, и государственным учреждением, сотрудник которого является получателем жилищных выплат, договора о жилищных выплатах в соответствии с приложением 9 к Правилам исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам специальных государственных органов РК, Правилам обеспечения служебным жилищем военнослужащих, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат, в соответствии с приложением 8 к Правилам исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам оперативно-следственных подразделений уполномоченного органа по противодействию коррупции, а также в соответствии с приложением 5 к Правилам обеспечения служебным жилищем сотрудников органов внутренних дел, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат.

Банковский счет, предназначенный для образовательного накопительного вклада, открывается при заключении между клиентом и банком договора об образовательном накопительном вкладе.

Правила также дополнены пунктом о том, что при открытии текущего счета для зачисления материальной помощи получатель материальной помощи представляет в банк:

• документ, удостоверяющий личность;
• копию решения региональной комиссии по вопросам занятости населения о включении в региональную квоту приема переселенцев или кандасов;
• копию социального контракта о предоставлении государственной поддержки по содействию добровольному переселению для повышения мобильности рабочей силы.

Указывается, что при ведении банком банковских счетов клиентов, переданных ему другим банком, банк присваивает указанным банковским счетам новые индивидуальные идентификационные коды и уведомляет налоговые органы.

Приостановление расходных операций по банковским счетам или арест денег, находящихся на банковском счете, осуществляется в соответствии со статьей 740 Гражданского кодекса, статьей 125 Кодекса "О таможенном регулировании в Республике Казахстан", статьей 161 Уголовно-процессуального кодекса РК, статьей 156 Гражданского процессуального кодекса РК, статьей 118 Налогового кодекса, статьей 51 Закона о банках и банковской деятельности, статьей 13 Закона о ПОДФТ, статьями 32, 62, 123 Закона "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей", пунктом 11 статьи 27 Закона о платежах и платежных системах на основании решений или распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента или актов о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента.

Также говорится, что банк возвращает в течение трех операционных дней решение или распоряжение уполномоченного государственного органа или должностного лица о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента соответствующему уполномоченному государственному органу или должностному лицу без исполнения в случае, если решение или распоряжение уполномоченного государственного органа или должностного лица о приостановлении расходных операций предъявлено к банковскому счету клиента, по которому не допускается приостановление расходных операций в соответствии с частью второй пункта 11 статьи 27 Закона о платежах и платежных системах (на деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура о восстановлении платежеспособности и банкротстве).

В Правилах осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории РК также несколько пунктов изложены в новой редакции.

Так, говорится, что не допускается указание в платежных документах условия об их частичном исполнении, за исключением инкассовых распоряжений уполномоченного органа, в пределах своей компетенции осуществляющего обеспечение поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет, а также выполняющего иные полномочия, предусмотренные законодательством РК, судебных исполнителей, территориальных органов юстиции и платежных требований для взыскания просроченной задолженности по займу.

Платежным документом, используемым для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия, является инкассовое распоряжение. Инкассовое распоряжение предъявляется органом государственных доходов, судебными исполнителями и органами юстиции.

Инкассовое распоряжение судебными исполнителями и органами юстиции предъявляется в банк отправителя денег по форме, с приложением копий исполнительных документов на бумажном носителе либо в электронной форме, посредством государственной автоматизированной системы исполнительного производства.

При этом инкассовые распоряжения органов юстиции, сформированные в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, направляются только в электронном виде.

Инкассовые распоряжения на бумажном носителе, а также копии исполнительных документов, предъявляемых государственным судебным исполнителем либо частным судебным исполнителем на бумажном носителе, заверяются печатью территориального отдела государственного органа, осуществляющего реализацию государственной политики и государственное регулирование деятельности в сфере обеспечения исполнения исполнительных документов, либо частного судебного исполнителя.

Исполнительный документ, подтверждающий обоснованность изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия, является основанием для предъявления в банк только одного инкассового распоряжения, если иное не установлено в тексте исполнительного документа.

Инкассовые распоряжения органа государственных доходов предъявляются по форме, на бумажном носителе или в электронной форме посредством передачи по сети телекоммуникаций. При этом инкассовые распоряжения органа государственных доходов предъявляются без приложения документов, подтверждающих обоснованность данного взыскания.

В инкассовом распоряжении указывается назначение платежа и ссылка на норму закона РК, предусматривающего право изъятия (взыскания) денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.

Сумма платежа или перевода денег, указанная в исполнительном документе, совпадает с суммой, указанной в инкассовом распоряжении, за исключением случаев, когда:

• должником самостоятельно произведена частичная оплата долга и в исполнительном документе имеется отметка судебного исполнителя, органа юстиции об этом;
• на основании одного исполнительного листа осуществляется солидарное взыскание долга в пользу нескольких бенефициаров;
• постановлением судебного исполнителя, органа юстиции определена задолженность по исполнительному документу о взыскании периодических платежей.

При отсутствии либо недостаточности денег на банковском счете, к которому предъявлено инкассовое распоряжение судебного исполнителя, органа юстиции, взыскание денег производится с другого (других) банковского счета (счетов) должника в тенге либо иностранной валюте.