Насколько вырастут условия по кредитам в Казахстане после повышения базовой ставки – мнения экономистов

Практически все аналитики высказывают схожее мнение: после ужесточения ставки маржа банков резко сократилась, сделав выдачу займов (в том числе и жилищных) на прежних условиях убыточной.

Главная проблема рынка ипотеки заключается в законодательном ограничении максимальной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) на уровне 20%. Именно это ограничение сделало ипотеку невыгодной для БВУ после роста базовой ставки до 18%.

Экономист Алмаз Чукин подчеркивает, что проблема может решиться на уровне правительства.

"Если Национальный банк поднял ставку до 18%, а БВУ могут выдавать кредит под ипотеку только под 20% максимально, то вряд ли какой-либо банк на такие условия пойдет, потому что это просто невыгодно".Алмаз Чукин

Его мнение подтверждает и экономист Эльдар Шамсутдинов. Он отмечает, что текущие ипотечные продукты банков были рассчитаны на старые параметры ГЭСВ.

"Сегодня реальная стоимость денег на рынке (Tonia) выросла до 16,9%, и выдавать кредиты под старую ставку означает сразу фиксировать убыток".Эльдар Шамсутдинов

Снимет ли Нацбанк ограничения ГЭСВ в 20%?Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов прокомментировал ситуацию, давая понять, что социальная ответственность важнее коммерческой маржи банков. Сулейменов подчеркнул, что ограничение ГЭСВ в 20% имеет защитный характер.

"У нас с АРРФР консолидированное мнение, что 20% – это достаточный уровень. Если банки хотят продавать ипотечные продукты под 25%, этого не будет. Потому что иногда люди у нас не разбираются в той огромной нагрузке, которую на себя берут, и могут взять ношу, которую не в состоянии вынести в течение длительного периода времени".Тимур Сулейменов

Глава Нацбанка также подтвердил, что не давал поручений о запрете выдачи ипотеки, но дал ясный сигнал: те БВУ, которые не смогут уложиться в разумный лимит, "наверное, будут терять клиентов и ниши".

"Финансовые организации не могут выдавать кредиты со ставками выше установленного предела. По ипотечным займам нами принято совместное решение, исходя из баланса рисков, финансовой стабильности и защиты прав потребителей, что ставка должна быть в районе 20%. Потому что ипотека выше 20% – это уже неподъемно. Когда человек берет кредит на 10-15 лет под 20%, переплата получается колоссальной", – отметил Сулейменов.

И самое главное: регулятор, исходя из баланса финансовой стабильности и защиты прав потребителей, планирует принять окончательное решение о ГЭСВ в ноябре.