Обнал кредитов в Казахстане: закон молчит, мошенники действуют

Точнее, так. Государство в связи с социальной заботой о населении установило щадящие правила потребительского кредитования. А именно, человек, не располагая нужной суммой для покупки, например, телевизора или холодильника, может взять потребительский кредит быстро и зачастую без процентов (в рассрочку).

Это возможно лишь потому, что при потребительском кредитовании нет особо тщательной проверки платежеспособности физического лица. Она как бы и не нужна, исходя из самой природы потребительского кредита. Как формулируется в пп. 15) статьи 2 действующего закона "О банках и банковской деятельности в РК":

"Потребительский банковский заем – банковский заем… предоставляемый физическому лицу на приобретение товаров, работ, услуг и (или) иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности".

Это же определение (за незначительным формальным изменением) сохранено и в пп. 34) статьи 1 нового закона "О банках и банковской деятельности в РК", который начнет поэтапно вводиться в действие с 19 марта 2026 года.

Аналогично обстоит дело и с самими ограничениями при выдаче потребительского кредита. Повторимся, их немного и они совсем не строгие, в всяком случае легко обходимые при желании. Например, требование согласия супруга(и), если заем превышает определенную сумму.

Сейчас эти ограничения сформулированы в пункте 5-2 статьи 34 действующего закона "О банках и банковской деятельности в РК". В новом законе особенности потребительского кредитования представлены в статье 58. Но, в принципе, те же. Разве что добавилось требование о необходимости биометрической аутентификации – если у лица в кредитном отчете нет информации о ранее полученных банковских займах.

Однако, сказав А, государство должно сказать и Б. Необходимо предусмотреть систему мер, чтобы данные льготы нельзя было использовать для нечестного бизнеса, когда потребительский кредит фактически берется в коммерческих целях.

Чтобы устранить правовые пробелы, предотвратить серые схемы и защитить интересы заемщиков и финансовой системы, нужен специальный закон о потребительском кредитовании. А также в одном пакете с ним – поправки в Уголовный кодекс и КоАП, предусматривающие реальные механизмы наказания для тех, кто установленными правилами пренебрегает.

Но такого закона в Казахстане нет, чем и воспользовались мошенники. Перескажем вкратце схему, которую они придумали, – подробно о ней Zakon.kz публиковал статьи ранее.

Мошенники дают объявление об обнале, но фишка в том, что обналичивают они потребительский кредит. Человеку, который клюнул на объявление, предлагают купить бытовую технику как физлицу в рассрочку в торговых сетях или на маркетплейсе, т.е. взять в банке беспроцентный потребительский кредит. После чего он сразу же передает вещь мошенникам и получает на руки наличку в размере 70-80 процентов от цены, остальное, так сказать комиссия.

Что примечательно: зачастую товара реально нет – де-факто продается "воздух".

Но так или иначе смысл схемы в том, что мошенники реализуют товар чуть дешевле официалов (а значит, быстро, но все равно с выгодой) через свои ИП. Ну и, конечно, та самая "комиссия".