Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Казахстане в 2026 году, разъяснили эксперты

Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для полного погашения действующего ипотечного займа. Целью являются более выгодные условия: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или изменить срок кредитования.

Что дает рефинансирование?Снижение ставки. Даже 1% позволяет сэкономить существенную сумму за весь срок кредита. Это самая частая причина, по которой клиенты обращаются за рефинансированием.

Уменьшение платежа. Увеличение срока выплаты помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Но точно ли стоит рефинансироваться?Тут важно учесть несколько факторов. Первый – сколько осталось платить. Если меньше половины суммы или срока – надо подумать и все посчитать.

"Если большая часть ипотеки уже выплачена, рефинансирование часто теряет смысл. Поэтому перед решением важно просчитать итоговую выгоду, а не ориентироваться только на рекламные предложения банков", – пояснила президент Саморегулируемой ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко.

Второй аспект – затраты на переоформление кредита. Процедура рефинансирования небесплатная.

"Нужно учитывать все дополнительные расходы – комиссии, страховку, оценку недвижимости и возможные затраты на переоформление залога", – добавила Лариса Степаненко.

Третий момент – сбор документов. Подготовка необходимых бумаг занимает немало времени. Клиент обязан пройти банковский скоринг и предоставить все справки по требованию финучреждения. На оценку имущества и страховку придется потратиться. Не исключено, что возникнут и другие траты. У каждого банка свои условия. В итоге может выйти приличная сумма. Из этого вытекает вывод: надо не только смотреть разницу в ставках, а проанализировать глубже. Лишь потом будет видна выгода.

"Рефинансирование ипотеки может быть выгодным, если банк предлагает ставку ниже текущей – и это действительно снижает финансовую нагрузку заемщика. Особенно актуально это в первые годы выплаты кредита".Президент Саморегулируемой ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко

Речь идет о снижении процентной ставки, уменьшении ежемесячного платежа или сокращении срока кредита без увеличения общей переплаты.

"Наиболее выгодным рефинансирование становится, если с момента оформления ипотеки рыночные ставки снизились на 2-3 процентных пункта и более. Также это может быть полезно заемщикам, чьи доходы изменились и которым необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа", – отметила советник президента Саморегулируемой ассоциации риелторов Казахстана Нина Лукьяненко.

Когда рефинансирование может оказаться невыгодным?Не всегда снижение ежемесячного платежа означает реальную выгоду. Часто банки предлагают увеличить срок кредита, из-за чего общая переплата по займу возрастает.

"Кроме того, необходимо учитывать сопутствующие расходы: комиссии, нотариальные услуги и затраты на переоформление залога", – предупредила Нина Лукьяненко.

На что обратить внимание заемщикам перед принятием решения?