Банки будут проводить анкетирование при оформлении потребительских онлайн-займов с 1 октября

Требования распространяются на банки второго уровня, исламские банки, филиалы банка – нерезидента РК и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

В частности, Требования дополняются порядком предоставления займа потребителю банковских услуг – физическому лицу в целях внешнего рефинансирования.

Устанавливается порядок предоставления банковского займа для погашения задолженности по другому займу или микрокредиту. Банк должен получить согласие заемщика на перечисление суммы рефинансирования непосредственно в банк или МФО, где оформлен рефинансируемый заем. Предусмотрен также порядок погашения такой задолженности.

Так, говорится, что погашение задолженности по рефинансируемому займу за счет суммы, поступившей на банковский счет банка, в котором выдан рефинансируемый заем, осуществляется не позднее 5 рабочих дней с даты зачисления указанной суммы на банковский счет банка без получения от потребителя банковских услуг (заемщика) отдельного заявления о частичном либо полном досрочном погашении.

При недостаточности суммы для полного досрочного погашения займа банк осуществляет частичное досрочное погашение займа на сумму, равную поступившей на его банковский счет, в порядке, установленном договором банковского займа.

Кроме того, вводятся дополнительные меры по предотвращению мошенничества при оформлении онлайн-займов.

Так, предусматривается, что перед заключением с потребителем банковских услуг – физическим лицом посредством Интернета договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, банк проводит анкетирование физического лица.

При выявлении по результатам анкетирования признаков мошенничества либо совершения потребителем банковских услуг – физическим лицом действий под воздействием третьих лиц (социальной инженерии) банк проводит дополнительную проверку обстоятельств получения займа, включая дополнительное информирование и разъяснение потребителю банковских услуг рисков, связанных с возможными мошенническими действиями.