Быстрые платежи и новые риски: как цифровизация меняет финансовую безопасность

Но вместе с возможностями растут и риски: преступники используют те же технологии, регулирование в разных странах остается неоднородным, а времени на проверку операций у банков становится все меньше. Именно вокруг этих противоречий строилась дискуссия на панельной сессии ASTANA FINANCE DAYS 2026 "Финансовая разведка в цифровую эпоху: от цифровых активов до искусственного интеллекта".

Участники обсуждения сходились в одном: финансовая безопасность сегодня зависит уже не только от качества отдельных банковских систем. Она все больше становится вопросом скорости обмена данными, международного взаимодействия и способности регуляторов и финансовых институтов действовать быстрее, чем меняются сами технологии.

Когда скорость становится риском

Один из главных вызовов цифровой финансовой системы – резкое сокращение времени между отправкой и завершением операции.

Фото: ASTANA FINANCE DAYS

Председатель правления Евразийского банка Ляззат Сатиева привела в пример цифровые активы. Если традиционный международный перевод занимает определенное время и банк может провести дополнительные проверки, то транзакции с цифровыми активами совершаются за считанные секунды.

Это заставляет банки перестраивать саму архитектуру риск-контроля: проверка должна происходить либо заранее, либо практически одновременно с транзакцией.

Сатиева отметила и другую проблему – качество данных. Банки располагают огромными историческими массивами информации, но часть инфраструктуры создавалась еще до появления современных цифровых решений. Поэтому эффективность ИИ и аналитических моделей напрямую зависит от того, насколько быстро банк способен привести эти данные в пригодный для анализа вид.

При этом, по ее словам, риск-менеджмент и комплаенс уже нельзя рассматривать как завершающий этап запуска продукта. Они должны включаться в его разработку с самого начала.

Финансовые преступления больше не знают границ

Исполнительный секретарь Egmont Group Жером Бомон перевел разговор с уровня отдельных банков на международный уровень. По его словам, цифровые активы активно используются не только финансовыми организациями, но и преступниками. Средства могут перемещаться между различными блокчейнами, системами и юрисдикциями, что значительно усложняет отслеживание их происхождения и конечного назначения.

Фото: ASTANA FINANCE DAYS

В этом и заключается одна из главных проблем: преступные финансовые схемы становятся глобальными, тогда как расследования и регулирование по-прежнему во многом остаются национальными. Бомон подчеркнул, что ни одно ведомство и ни одна страна уже не способны эффективно противостоять таким схемам самостоятельно. Необходим постоянный обмен информацией между банками, подразделениями финансовой разведки и правоохранительными органами, а также технологии, позволяющие прослеживать цифровой след средств на разных этапах их движения.

Глобальные операции — разные правила